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L’idée de préparer sa retraite financièrement prend de plus en plus d’importance en France. Avec les incertitudes qui entourent les pensions futures, nombreux sont ceux qui cherchent à assurer leur revenu à l’approche de l’âge de la retraite.
Dans cette optique, deux options se démarquent : le Plan d’Épargne Retraite (PER) et l’assurance-vie. Mais comment déterminer quelle option est la plus appropriée pour vous ? Quels sont leurs atouts et leurs inconvénients ? Plongeons dans le détail pour y voir plus clair.
Au fil du temps, planifier sa retraite est devenu crucial. Une étude d’Ipsos et du Cercle des épargnants en 2019 montre que 44% des Français considèrent l’assurance-vie comme la solution idéale pour leur retraite, soulignant des préoccupations croissantes quant au système de retraite actuel.
C’est dans ce cadre que le Plan d’Épargne Retraite a été lancé en octobre 2019, sous la loi PACTE, offrant une nouvelle souplesse et répondant à un besoin d’épargne sur le long terme.
Grâce à certaines caractéristiques similaires, le PER et l’assurance-vie peuvent souvent être confondus :
Cependant, derrière ces similitudes se cachent des différences cruciales à connaître avant de prendre une décision.
La disponibilité de votre épargne diffère nettement entre ces deux produits :
Bien que les deux soient des produits d’épargne, leurs objectifs initiaux varient :
Chaque produit a des implications fiscales uniques :
Votre situation personnelle déterminera le produit le plus adapté :
Au lieu de les voir comme des produits rivaux, le PER et l’assurance-vie peuvent se compléter efficacement. Pour une stratégie patrimoniale équilibrée, il est intelligent de combiner les deux pour profiter au maximum de leurs atouts respectifs.
Par exemple, utiliser le PER pour bénéficier d’une déduction fiscale immédiate tout en gardant l’assurance-vie pour sa flexibilité en matière de transmission et de gestion de patrimoines variés.
Choisir entre un PER et une assurance-vie n’est pas une décision à prendre à la légère. Les deux offrent des avantages distincts qui, bien combinés, peuvent offrir une sécurité financière à la retraite optimale. La clé est de commencer à épargner tôt et de manière régulière pour bénéficier de la magie des intérêts composés. Pour des conseils adaptés à votre situation, n’hésitez pas à consulter un conseiller financier.